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国际知名财经杂志《福布斯》中文版联合宜信财富在上海发布最新调研成果《中国大众富裕阶层财富白皮书》。 这是《福布斯》继2010年推出针对可投资资产在1000万元人民币以上高净值富裕人群的《中国私人财富白皮书》之后,首次对中国大众富裕阶层展开调研。
参考国际通行标准,《福布斯》定义的大众富裕阶层是指,个人可投资资产在10万美元(约63万元人民币)至100万美元(约630万元人民币)之间 的中国中产阶级群体。这部分人群中很大一部分被通俗地称为“高级白领”。其中,个人可投资资产包括个人持有的流动性资产,如现金、存款、股票、基金、债 券、保险及其他金融性理财产品,以及个人持有的投资性房产等。
报告发现:中国私人财富快速增长,2012 年末中国个人可投资资产总额约83.1 万亿元,同比2011 年增加13.7%。大众富裕阶层迅速扩大,2012 年末达到了1,026 万人。大众富裕阶层人均可投资资产在133万元左右。大众富裕阶层的财富来源多样化、投资需求强劲。 大众富裕人群中70后为中坚力量。大众富裕阶层追求中低等风险,目前最青睐较有保障的理财产品。 大众富裕阶层有一定的移民倾向,但对配置海外资产有所保留。尽管有3/4的表示无移民打算,但希望子女海外留学的达到3/4。庞大的大众富裕阶层群体及他 们掌握的财富,给私人理财机构带来历史性机遇。
《福布斯》中文版总编辑周健工表示:“大众富裕阶层的扩大,是中国经济与社会健康发展的一个标志。实现以人为本的城市化,也是要造就中产阶层。他们将构成中国纳税人的中坚。《福布斯》中文版将持续调研大众富裕阶层的个人及家庭的资产状况,为相关的金融理财服务提供参考。”
“过去,国内财富管理机构关注的大多是可投资资产在600万人民币以上的高净值人士,针对这一群体的研究报告也有很多。但数目最庞大的大众富裕阶层 群体,则一直没有对应的专业财富管理机构。未来,相信大众富裕阶层将会继高净值人士之后,成为财富管理行业的第二增长点。” 曾在国际知名财富管理机构多年担任资深策略师,现任宜信财富首席财富管理专家的吕骐博士介绍说。
中国大众富裕阶层在近两年内迅速壮大。2010年这一群体人数达到了794万人,2012年达到了1,026万人。按照近几年个人资产增速推算,这一群体在2013年底将达到1,202万人。这一群体所掌握的私人财富也在快速增加。他们的人均可投资资产在133万元左右。
大众富裕阶层目前的主体人群为60后及70后。 70后在总体数量中占比逾3成,这部分人经过一定社会的积累,成为大众富裕阶层的中坚力量。80后正处在事业发展的的高速成长期,其所占比重也不容小觑。 数据表明这一类人群的学历普遍较高,本科及以上学历占比总超过2/3。由此可将他们的总体形象概括为一群有高文化基础的中青年人。男性在总体数量中以低于 10%的优势略胜女性一筹,性别差距并不明显。
这一群体的财富来源,基本为工资或者企业分红,部分来自于企业、房地产投资及股市投资等渠道。42.3%的大众富裕阶层拥有两个及两个以上的财富来 源。不超过40%的女性以夫妻共有财产作为财富来源,这显示了女性富裕阶层的资产独立性较高。近年来一直成为投资主要渠道的房地产投资和股市投资获利作为 获利来源也占据了不小比例,各有18.8%和16.3%。
这一群体在拥有一定的经济基础后,更关注精神愉悦和生活品质。他们喜爱度假旅游,并注重身体健康,将大量的时间用于运动健身。他们还对收藏品感兴趣,增加生活品味陶冶情操的同时也将收藏作为投资方式之一。
“大众富裕阶层正在逐渐成为中国社会的重要力量,研究中国大众富裕阶层的财富现状,以及如何服务其在财富的保值增值方面的需求,有着积极而且深远的 意义。我们进行了一项开拓性的研究,以后也期待中国更多的机构共同努力,更真实地了解中国家庭资产负债状况。”《福布斯》中文版调研总监史国伟表示。《福 布斯》中文版调研团队参照国内国际上的收入及财富分布的有关研究,运用合理的数学统计模型和学术界广泛采用的研究方法,构建了“《福布斯》中文版私人财富 分布模型”。该报告对中国大陆地区的私人财富总额、财富在各阶层的分布情况进行研究和估算。报告中数据的另一个来源,是问卷调查,共回收了符合可投资资产 标准的有效问卷1196份。(宜君)
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